新保险合同准则白皮书:新准则推动保险公司精细化管理(保险行业新准则)

中证网讯(记者 黄一灵)6月9日,众安科技与众安金融科技研究院对外发布《新保险合同准则白皮书》(下称《白皮书》)。

《白皮书》表示,在2026年全面实施新保险合同准则的背景下,新准则的实施不仅是短期的财务报告准则转变,而是需要考虑进行业务流程整体变更、人才团队和组织架构升级、产品与服务创新和业务转型平衡。新保险合同准则将对财务业绩、运营流程和数据产生重大影响,需要综合方法和开放、可扩展的平台来管理当前和未来的需求。

《白皮书》指出,新保险合同准则推动险企迎来四方面重大变化:一是收入确认的重大变化,对于寿险公司而言,需要调整保险服务收入确认原则,利润表中保险部分和投资部分分开列示,并且部分寿险公司历史存量保单积累较少,存量保单产生的收入堆叠效应不明显,收入下降幅度会受到较大影响;二是准备金评估的重大变化,利率波动对准备金评估和净资产的影响更为直接;三是利润展示的重大变化,不再设置“提取保险责任准备金”科目;四是数据颗粒度的重大变化,每一险种的保单将会因为盈亏水平、签发年份等因素的不同形成数十个不同保单组。

与此同时,新保险合同准则促使保险公司加强精细化管理,从后端倒逼保险公司调整业务结 构和产品策略。《白皮书》称,为实施新保险合同准则,保险公司的财务部门、精算部门及IT架构将发生重大变化。为应对该变化,保险公司需要根据新的指标和KPI运营业务。保险公司应及早设立“一到两年”的过渡期,在过渡期间新旧会计准则并行运行,以确保2026年正式落地新保险合同准则。

据悉,众安科技已根据新保险合同准则的要求和对准则的理解,将新保险合同准则一体化平台拆分为5大业务领域,为保险公司提供端到端的新保险合同解决方案。该方案已经于2021年12月17日正式在众安保险上线,2022年1月开始生产并行验证。截止目前已经运行一年多的时间,在此期间完成了每月的海量数据处理和计算。当前已有超过30个标准输出项、50个自定义配置项、260多条覆盖全流程的数据核对校验规则,可在三个小时左右完成百亿保单的计量运算、生成会计凭证生成和生成相关报表。

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