《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》全文

中国银保监会关于加强商业银行互联网贷款业务管理

提升金融服务质效的通知

各银保监局,各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行:

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号,以下简称《办法》)、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》(银保监办发〔2021〕24号,以下简称《互联网贷款通知》)发布以来,商业银行互联网贷款业务发展平稳,在服务中小微企业融资和居民消费等方面发挥了积极作用。为加强业务监管,提升服务质效,防范金融风险,进一步明确细化商业银行贷款管理和自主风控要求,规范合作行为,促进平台经济规范健康发展,现就有关事项通知如下:

一、提升金融服务质效。商业银行应当在统筹经营管理规划基础上,稳妥推进数字化转型,立足自身定位精准研发互联网贷款产品,增加和完善产品供给,提高贷款响应率,优化贷款流程,充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。

二、履行贷款管理主体责任。商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力,独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订,严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任,严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求,防范贷款管理“空心化”。互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的,商业银行应当加强核心风控环节管理,不得因业务合作降低风险管控标准。

三、强化信息数据管理。商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定,遵循合法、正当、必要原则,完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据,并采取有效措施核实其真实性,在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。商业银行与合作机构签订的书面协议,应当明确约定相关信息报送的具体要求。在与提供和处理个人信息的机构合作时,商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作,评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。

四、加强贷款资金管理。贷款资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节由银行自主决策,指令由银行发起。采用自主支付的,资金应直接发放至借款人银行账户;采用受托支付的,商业银行应当履行受托支付责任,将贷款资金最终支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。商业银行应当自主完整保留贷款资金发放、本息回收等账户流水信息,主动加强贷款资金管理,并采取有效措施对贷款用途进行监测,确保贷款资金安全,防范合作机构截留、汇集、挪用。

五、规范合作业务管理。商业银行应当规范与第三方机构互联网贷款合作业务,对共同出资、信息科技合作等业务分类别签订合作协议并明确各方权责,不得在贷款出资协议中掺杂混合其他服务约定。商业银行应当充分发挥助力普惠金融的积极作用,定期评估合作发放互联网贷款的综合融资成本。合作机构及其关联方违法违规归集贷款资金、设定不公平不合理合作条件、未依法依规提供贷款管理必要信息、服务收费质价不符,或违反互联网贷款其他规定的,商业银行应当限制或者拒绝合作。

六、加强消费者权益保护。商业银行应当将消费者权益保护嵌入到业务全流程,向借款人如实充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本等信息,严禁强制捆绑销售、不当催收、滥用个人信息等行为。应当加强对合作机构营销宣传行为的合规管理,并在合作协议中明确约定相关禁止性行为。

七、外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务,参照执行《办法》《互联网贷款通知》和本通知要求,银保监会另有规定的,从其规定。

八、商业银行互联网贷款存量业务过渡期至2023年6月30日。过渡期内,商业银行互联网贷款新增业务应当符合《办法》《互联网贷款通知》和本通知要求。

中国银保监会

2022年7月12日

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 举报,一经查实,本站将立刻删除。

(0)
上一篇 2022年10月4日 上午8:01
下一篇 2022年10月4日 上午8:03

相关推荐

  • 看看“内部控制”那些事儿(内部控制到底是什么)

    hello各位朋友们大家好,这里是咨询一点通,今天为大家分享的是“内部控制”相关的内容,我们一起来了解和学习吧~ 目录: 一、行政事业单位内部控制 二、企业内部控制 三、两者的区别…

    科研百科 2024年1月22日
    138
  • 用精益的方式提高会议效率(提高会议效率的方法)

    被各种会议缠身,会议的低效,是很多管理者深切的感受。很多会议还不能取消,也有存在的必要性。那么,如何让一个会议变得更加有效呢?可能很多人都能说出一些重要的条件,比如提前准备好材料、…

    科研百科 2022年7月22日
    418
  • 项目管理软件对比

    项目管理软件对比 随着现代项目管理的日益复杂,选择合适的项目管理软件已经成为一项重要任务。本文将比较几种常见的项目管理软件,以帮助读者选择最适合的项目管理软件。 1. 需求分析 需…

    科研百科 2024年7月23日
    49
  • 视觉传达科研项目

    视觉传达科研项目:探索数字艺术的未来 随着数字技术的不断发展,视觉传达科研项目也在不断推进。这一项目旨在探索数字艺术的未来,并尝试将其应用于实际的商业和社会活动中。 数字艺术是一种…

    科研百科 2025年3月9日
    0
  • 广州项目管理

    广州项目管理: 一个现代城市的发展关键 广州是中国南方的重要城市,拥有着悠久的历史和丰富的文化底蕴。随着中国经济的快速发展和城市化的加速推进,广州项目管理成为了一个备受关注的话题。…

    科研百科 2024年7月24日
    35
  • 促进科技创新 实现“十一五”农业机械化快速发展

        经过半个多世纪的发展,我国农业机械化使部分束缚在土地上的农民从繁重的体力劳动中解放出来,减轻了劳动者的劳动强度,提高了劳动生产效率和土地产出率…

    科研百科 2022年5月20日
    290
  • 农经所“中国多地区农业CGE模型”研究取得进展

        由中国农业科学院农业经济与发展研究所黄德林及该所可计算一般均衡模型(CGE)研究小组开展的“中国多地区农业CGE模型”…

    科研百科 2022年5月18日
    371
  • 迎接党代会 谱写新篇章丨凤凰:关于加强基层党组织、党员队伍建设的建议

    凤凰县吉信镇组织干事、选调生 唐海洋 一、建言缘由 新时期,农村基层党员的各方面建设面临着各种新问题,而农村基层党员建设作为基层党组织建设的核心内容就显得十分重要。抓基层是长远之计…

    科研百科 2023年12月15日
    179
  • 美术生的科研项目

    美术生的科研项目 作为一名美术生,我们的科研项目不仅仅是在创作艺术作品,更是在探索和研究艺术的本质和内涵。在创作过程中,我们需要不断地思考和探索,如何更好地表达艺术的情感和思想。而…

    科研百科 2025年3月8日
    0
  • 项目进度管理甘特表

    项目进度管理甘特表是一种用于跟踪项目进度的工具,能够帮助项目经理和团队成员了解项目的进度,及时发现问题,并采取措施确保项目按时完成。本文将介绍项目进度管理甘特表的基本概念和用途。 …

    科研百科 2024年8月20日
    30