宁波银行树立城商行数字化转型典范(宁波银行数字化转型战略)

科技日新月异,数字化经济是未来重要方向,衍生出很多机遇与挑战,让银行业面临着前所未有的大变革。银行业面临更广阔的业务发展“蓝海”,但同样也面临不确定性风险。这需要我国银行业加大金融科技投入力度,不断提高服务数字经济的水平。

总体来看,我国金融科技前后已走过近30年的发展历程。

从1993年《中华人民共和国科学技术进步法》的发布,到2019年人民银行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》正式定义金融科技,并明确建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,再到2022年《金融科技发展规划(2022—2025年)》的出台,金融科技全面迈入“积厚成势”新阶段。

金融科技作生产力,对区域性银行的发展不断带来新的动能,加速其数字化转型。其中,宁波银行牢固树立科技就是第一生产力的理念,持续加大金融科技资源投入,全面深化科技与业务融合,持续打造金融科技比较优势。通过多年来的持续积累和投入,宁波银行金融科技在同类银行中处于领先水平。

政策篇:强力推动银行数字化转型

进入“十四五”时期以来,在政策的推动下,银行数字化转型呈现加速度的趋势。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》特别指出,要“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。

今年以来,银行业数字化转型迎来多个顶层设计规划。在2022年初,银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,是银保监会出台的关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件,在机制、方法等方面对银行业保险业数字化转型予以规范和指导,为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计,推动金融高质量发展。

与此同时,央行等多部门联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》,明确了七个方面的重点。其中包括标准化引领金融业数字生态建设、稳步推进金融科技标准建设等。要求加强云计算、区块链、大数据、人工智能、生物识别、物联网等标准研制和有效应用,引领金融科技规范健康发展。深入实施金融科技发展指标评价标准,为自律组织实时发布发展指数提供支撑。推动金融领域科技伦理治理标准体系建设。

面对行业科技化浪潮,宁波银行聚焦智慧银行这一金融科技发展愿景,建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系,强化资源统筹协调,实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略,推动金融与科技融合发展,通过金融科技驱动,助力商业模式变革,实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

能力篇:拓展服务广度和深度

金融科技在广度上可以帮助银行拓展业务半径,在深度上可以提高服务水平。根据2021年半年报,宁波银行打造以业务中台、数据中台、技术中台为一体,研发平台、运维平台为两翼的五大平台架构,为金融科技发展和转型提供有力支撑。

在服务广度上,宁波银行利用金融科技,深耕数据应用,拓展了普惠金融、消费金融等业务。

例如,在小微企业服务上,通过小微贷、快审快贷、转贷融等产品满足融资需求。为了更好地推进“让小微企业最多跑一次”改革,宁波银行推出了“线上快审快贷”业务,成功实现了抵押业务的线上办理,并且通过数字化产品的改造,极大地缩短了审批时长、加快了办理效率。利用华融消费金融牌照,宁波银行通过金融科技的赋能,不受地域限制开展消费金融业务,并且可以与银行零售业务形成补充,在更宽松的杠杆和监管指标容忍度下承接更下沉的消费金融资产。

在服务的深度水平上,主要看宁波银行的系统化、数字化和智能化发展情况。

宁波银行在系统化方面,以体系化的信息系统群建设推动商业模式革新,实现金融服务的持续创新和发展。正是主要依托于系统化能力,在2021年底,宁波银行的个人银行APP2022版全新升级,凭借“开放 、智能 、陪伴 ”三大特色,以科技为客户赋能,用专业创造价值。与次同时上线的还有宁波银行财富开放平台,延续财富管理“严选”态度,宁波银行选择头部资管机构合作,为客户提供专业的产品和服务,成为一家推出财富开放平台的城商行。

在数字化方面,宁波银行探索金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域的数字化转型,推动数字化成为经营模式有力支撑。例如,渠道数字化,为客户便捷金融服务。宁波银行依托APP、网银、微信银行、电话银行、自助银行五大渠道和开放银行新渠道建设,全面对接B端和C端应用场景,实现无处不在的银行服务;顺应企业管理的系统化、数字化、智能化转型趋势,提供以“五管二宝”为核心的对公产品体系,充分发挥渠道优势和数据优势,探索线上经营模式。

在智能化方面,宁波银行在各领域积极探索智能化技术的应用和实施,全面提升经营管理效率。例如应用人工智能,提升客户体验。构建基于AI框架的智能字符识别(ICR)平台,代替人力进行信息自动录入和分类,实现了业务全线上快速办理,大大提升了客户体验;宁波银行通过融合自动语音识别(ASR)、语音文本转换(TTS)和神经语言程序学(NLP)三大人工智能技术,建立了智能语音平台,为客户提供了快捷方便的业务咨询和办理的专属客服。

安全篇:应用新型安全技术

金融科技安全是国家安全的重要内容之一,保障金融科技的安全发展,对于实施创新驱动发展战略和实现高质量发展发挥着重要作用。数据安全、软件供应链安全、乃至金融系统的安全对金融科技都提出来新的要求。金融科技安全总体在不断增强,并呈螺旋式上升。

《金融标准化“十四五”发展规划》要求健全金融业网络安全与数据安全标准体系。建立健全金融业关键信息基础设施保护标准体系,支持提升安全防护能力。系统推进金融信息技术创新业务约束、技术接口、适配验证、研发测试、成熟度评估等标准体系建设。

银行一直以来重视金融科技安全,以保障资金安全。以宁波银行为例,应用新型安全技术,引入生物识别技术。通过手势、指纹、人脸等识别技术,为客户提供方便安全的移动金融服务。宁波银行还应用数字加密技术,在传统Ukey的基础上,推出了手机云证书,既解决了手机银行安全性的痛点,又提升了服务体验,受到客户广泛青睐。

人才篇:金融科技人才竞争是根本

银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提到,大力引进和培养数字化人才。鼓励选聘具有科技背景的专业人才进入董事会或高级管理层。显然,这意味着金融行业对人才的需求将向金融科技人才倾斜。

虎年春节前后,通过梳理银行的招聘人才类型和岗位,可以看出银行对科技类人才求贤若渴,呈现招聘力度最大、招募人数最多,热度持续攀升等特点。多家银行相继发布春季招聘计划,包括上海银行、宁波银行、农行交行、招商、浦发、民生、中信等等。

其中,宁波银行总行金融科技部2022届春季校招已经启动。宁波银行的系统研发、系统运维、应用支持等岗位主要负责全行信息系统的架构设计、项目开发和运维支持。安全技术岗位负责全行信息系统的风险安全把控。职能管理负责科技职能管理相关工作,包括人力资源、综合行政等领域。

总体来看,作为中国城商行中的佼佼者,宁波银行积极求变创新,坚持以打造数字化、智慧化银行为核心,成为城商行中数字化转型的典范。宁波银行通过金融科技赋能提质增效,为客户提供便捷、安全、普惠的金融服务。

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